关于聚合支付的四大风险！

聚合支付是指利用技术和服务集成能力，聚合多种支付工具，如支付宝、微信支付、Apple Pay和银行卡等，为商户提供一点接入的综合支付解决方案。聚合支付介于商业银行、第三方支付机构与商户之间，不仅能够有效降低商户的技术成本和财务对账成2469ea本，还能为消费者提供多元化的支付方案，提高消费者的支付体验，推动支付服务环境的不断改善。

“二清”风险是指未取得支付牌照的单位或个人提供资金清算服务，导致商户和消费者经济损失的风险。“二清”机构中的备付金账户无主管部门监管，无法对“二清”机构挪用沉淀资金等行为实行及时有效的监管。此外，在“二清”机构经营不善的情况下，机构可能会带着沉淀资金“跑路”，给商户和消费者造成严重的财产损失，严重影响社会秩序。

作为金融服务的基础设施，支付行业一直面临盈利难题，尚未形成一套成熟、有效的盈利模式，聚合支付也不例外。目前，聚合支付的盈利模式是交易服务返佣，而其主要用户是价格敏感的中小微商户，倾向于选择佣金费率较低的聚合支付机构。随着聚合支付市场竞争的不断加剧，很大概率会引发“佣金战”，而“佣金战”一旦发生，聚合支付机构将不得不调低佣金率以提升市场竞争力，交易服务返佣的盈利空间将进一步压缩。

中国市场现存有很多的聚合支付机构，而聚合支付业务的同质化较为严重，导致市场竞争激烈。此外，聚合支付机构还面临商业银行的竞争。与商业银行相比，聚合支付机构具备更强的创新基因，但在信誉和客户积累方面却远不如商业银行，商业银行布局聚合支付业务，将会给聚合支付机构带来较大的竞争压力，逼迫聚合支付机构创新升级。

当前，中国支付市场已形成“三国鼎立”的局面，银行卡收单业务是银联的天下，支付宝和微信掌控移动支付市场，市场寡头垄断特征明显。 聚合支付机构的核心业务在于集成多方支付通道，使商户的收付、对账更为便利。而第三方支付机构数量不断缩减，市场寡头垄断特征加剧，将使聚合支付的集成功能失去意义，对聚合支付行业造成巨大冲击。

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