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**态度一切** 发表于 2025-3-26 13:31:38 · **态度一切** 发表于 2025-3-26 13:31:38

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　　原标题：对话中国平安郭晓涛：寿险改革永远是进行时期待短时间尽快扩大康养服务规模
　　财联社3月26日讯（记者李婷王宏）上市保险公司2024年年报披露拉开帷幕，市场对保险公司发展的讨论声也逐渐升温。一边是2024年快速回暖的业绩，另一边是2025开年保险销售市场的“冰火两重天”。
　　2025年保险机构发展究竟趋势如何？是深度转型后的“起跳”，还是靠投资“赚翻”后迈向下一个“不确定”周期？近日，财联社记者对话中国平安集团联席首席执行官郭晓涛，深度解读2025年保险业发展的关注点及平安寿险改革的发力点。
　　财联社：2025开年，整体看保险业产品销售难言乐观，平安情况如何？
　　郭晓涛：符合预期，逐步弱化“开门红”，根据供需匹配调整全年产品销售节奏。
　　一季度即将结束，险企一季度经营数据也即将“亮相”。曾经，每年一季度的经营对寿险公司意义重大。“开门红”期间的产品销售规模甚至能占到全年业务量的30%-40%，可以说，是奠定全年业绩的重要指标。
　　但随着宏观环境、消费者需求变化、监管政策调整和人口红利的消退，近年来，尽管寿险“开门红”业务逐步“退潮”。但市场依旧关注保险机构“开门红”数据，并将其视为保险业负债端发展趋势的重要监测指标。
　　更值得关注的是，2025年一季度尤为特殊。按照以往惯例，上市险企普遍会披露月度保费收入数据，这也是外界观察上市险企“开门红”以及经营业绩的“窗口”。但目前，上市公司的月度保费披露已然“消失”。根据业内交流数据来看，前两月人身险公司原保险保费收入“同比负增长”或成定局。
　　当然，保险机构之间分化也在加大。对市场需求的观察，对产品结构的调整，以及对销售节奏的把控，都影响着保险公司的阶段性销售业绩。在谈及该话题时，郭晓涛表示，从1月和2月情况来看，平安的保险产品销售业绩，“符合预期”。
　　“受去年预定利率下调影响，今年分红险销售比较可观，也符合预期。”对于产品结构，郭晓涛此前曾多次公开表示关注分红险业务机遇，“从平安现在销售的保单来看，分红险确实也在按照我们之前的预期往前走。产品结构方面，2025年，平安会持续进行优化，分红险、保障类的产品占比将会持续提高。”
　　谈及如何看待“开门红”，郭晓涛坦言，平安在一季度的销售占比不会重现曾经“开门红”的情况。“一季度的业务占比会逐步减少，平安将在全年安排不同的销售节奏，让销售能更有效的与客户需求匹配起来”。
　　财联社：平安寿险改革最新进展如何？还有哪些难点、堵点？
　　郭晓涛：阶段性成果明显，改革仍有两大难点待攻克。
　　2019年11月，平安正式启动寿险改革，由马明哲亲自挂帅平安寿险改革领导小组组长。一直以来，寿险均是平安集团利润贡献度最高的业务板块，当时，传统寿险发展模式遇到挑战，平安改革的方向，成为市场和同业关注的焦点。
　　如今，改革已行至第6年，寿险改革的进程、效果如何？也成为市场评估平安业绩趋势的重要参考。
　　“简单总结，平安从2019年开始寿险改革到现在，取得了阶段性成果。”在郭晓涛看来，平安管理层对寿险改革的成果非常满意。“我们相信，这样的成果在未来将会持续正向发展，让寿险利润和NBEV（新业务内含价值）持续增长，成为驱动增长的核心因素。”
　　对于阶段性成果，郭晓涛简单介绍，平安寿险改革的方向是“4+3”，也就是4种渠道加上3个产品+服务。其中，四个渠道分别是代理人渠道、银保渠道、社区网络渠道和正在探索中的兼职代理人发展渠道。
　　代理人渠道的改革，也是平安“大刀阔斧”改革的攻坚点之一。高峰期时，平安拥有130万代理人，最新数据数据显示，平安代理人团队规模为36.3万人。从人海战术转向绩优、增优发展，可以看出，平安“刀刃向内”的力度。郭晓涛认为，现在平安的代理人规模即是一个比较适合的规模，2025年平安不会在代理人规模上进一步压降。“尤其是我们现在看到，代理人的产能、收入已经连续很长时间在提升，所以目前是一个合适、较好的规模。”
　　寿险改革迈入第6年，对于改革进程，郭晓涛坦言，平安一直有一种文化，即“在竞争中求生存，在创新中求发展”，“改革是没有完成时的，永远是进行时。寿险改革也一样，是一个一直不断创新的过程。”
　　当然，不断创新，不断深化改革，难点、堵点也会随之涌现。在郭晓涛看来，目前平安寿险改革仍有两大难点待持续攻克。
　　难点一：持续提升绩优代理人占比
　　“如何持续提高代理人队伍产能，持续提升绩优占比，这是平安对高品质代理人转型持续要完成的一件工作”，郭晓涛坦言。
　　对高素质、高潜力代理人的追求，这并非平安一家的诉求。事实上，与传统的人海战术、跑马圈地来助推保险业务增长量不同，在需求多元、专业、个性化的转变下，高素质、专业化的代理人决定着保险机构业务的质量及可持续性。
　　如何提升，郭晓涛强调，2025年，平安将从三个方面发力：一是严把入口，在代理人增员端，找到高素质、高潜力的人才；二是为代理人提供更多、更好的武器打仗，如有竞争优势的产品和服务整合起来，AI赋能等等；三是从个人作战转向团队作战，“代理人不是单打独斗，而是抱团取暖、共同提升。”
　　难点二：短时间内扩大养老服务规模
　　医养、康养，是保险机构绕不开的话题。从战略意义上讲，对保险机构而言，丰富养老保险产品与服务，是其谋求自身发展第二曲线、开拓业务增长新空间的关键路径。
　　对平安而言，医疗、健康、养老已经成为其核心赛道之一。郭晓涛对财联社记者坦言，当前寿险改革的另一个难点，是医疗、健康、养老网络的铺设。
　　“我们现在只能服务75个城市的客户，远远不能满足客户需求，”郭晓涛强调，平安个人客户2.42亿人，平安的保险遍布全国2000多个城市。“因此，未来的挑战，是在相对短的时间内，把医疗、健康、养老的服务尽快扩大到更多的城市，让更多客户受到平安的医疗、健康、养老服务体验，这是我们未来的发展方向。”
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在寒冷的东北地区，一到冬天，电车车主们就开始头疼。“我的电车充满电，怎么感觉比夏天少跑了一百多公里！”“早上开车，掉电就像坐滑梯，心都凉了。” 类似的抱怨在东北的冬日里不绝于耳。的确，冬季电池掉电快、跑不远，成了困扰东北电车车主的大难题。那么，东北地区冬天电车究竟该如何过冬呢？
从科学原理来讲，低温是电池的 “天敌”。目前电车常用的锂离子电池，在低温环境下，电池内部的化学反应速度会急剧下降。就像人在寒冷天气里行动迟缓一样，电池内部的离子移动变得困难，导致电池的内阻增大，电池的可用容量也就随之降低。据专业测试数据显示，当温度降到零下 20 摄氏度时，一些普通锂离子电池的容量可能会下降 30% - 40% ，这也就意味着原本能跑 400 公里的电车，在这种低温下可能只能跑 240 - 280 公里。
在东北，很多电车车主都有这样的经历。哈尔滨的李先生说：“冬天开车去上班，路程大概 20 公里，夏天的时候，往返一趟电量消耗也就 15% 左右。可到了冬天，同样的路程，电量得掉 30%，感觉电池就像被冻僵了一样。” 这种明显的掉电差异，给车主们的日常出行带来了极大的不便，也让很多潜在的电车购买者望而却步。
不过，办法总比困难多。为了让电车在东北的冬天也能 “活力满满”，车主们和车企都在想办法。
先来说说车主们的 “过冬秘籍”。停车保暖是关键的一步。如果有条件，尽量把车停在室内停车场。室内温度相对较高，能有效减缓电池的低温衰减。据统计，停在室内停车场的电车，在同样低温环境下，第二天启动时的电量损耗比停在室外的车要少 10% - 15%。如果没有室内停车场，也可以使用汽车保暖罩，虽然效果比不上室内停车，但也能在一定程度上给爱车 “保温”。
还有一个小窍门是提前预热。现在很多电车都配备了远程控制系统，车主可以在出门前半小时，通过手机 APP 远程启动车辆，对电池和车内进行预热。这样不仅能让车内温暖舒适，还能让电池在行驶前达到较好的工作温度，提升电池性能。有车主反馈，经过提前预热后，车辆的续航里程能提升 10% - 20%。
车企们也没有闲着。为了应对低温挑战，不少车企在电池技术上进行了创新。比如，有的车企研发了新型的电池热管理系统。这种系统就像是给电池安装了一个 “智能空调”，能根据外界温度自动调节电池的温度。当温度过低时，它会自动给电池加热；温度过高时，又会及时散热。通过这种方式，能让电池始终保持在最佳的工作温度区间，大大减少了低温对电池性能的影响。据测试，搭载这种热管理系统的电车，在零下 20 摄氏度的环境下，续航里程相比没有该系统的车型提升了 25% 左右。
除了热管理系统，一些车企还在电池材料和结构上进行改进。研发出更耐寒的电池材料，优化电池的内部结构，让离子在低温下也能更顺畅地移动，从而提高电池在低温环境下的性能。
标签: 电车  电池
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