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楼主
张先生 发表于 3 小时前
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1、从各因素影响大小方面来看,年龄、收入、职业水平以及对违约率的影响较大,应纳入贷款考察的重点。通过模型可以看出,年龄越大的客户,其违约率就越低,从年龄的OR值来看,年龄在31岁-45岁阶段的履约概率与年龄在30岁以下的履约概率的优势比为71.47,而年龄在45以上岁阶段的履约概率与年龄在30岁以下的履约概率的优势比为1360.354。其原因可能是由于其信用观念的不断加强以及自身能力的提高,收入也会随之增加,道德约束感增强,所以更不容易违约,这样已有的研究文献结论相一致。在职业方面,国有企业、股份制企业的员工与私营个体户的OR值为26倍多,他们不仅受公司内部的规章制度约束,同时也受社会责任的道德约束,其违约率较低。同样在方面,高的客户违约率较低,主要是因为教育水平高、信用观念、法律意识较强,以及工作家庭较稳定、收入可观、自有资金充足,特别的,当是在硕士以上时,其违约的风向大大降低。
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