什么是嵌套交易平台？为何必须避而远之？

摘要

嵌套加密货币交易平台利用其他交易平台的账户为客户提供加密货币交易服务，其本身并不直接促成交易。相反，该平台桥接用户和其他服务供应商。嵌套是传统银行业务的常规手段，提供特定银行无法提供的服务，例如国际转账。

在加密货币行业，嵌套交易平台的身份认证和反洗钱流程普遍宽松，甚至完全没有规则。合规性的普遍缺失让网络犯罪分子有机可趁，让嵌套交易平台沦为洗钱、诈骗和勒索软件支付的温床。

使用嵌套交易平台交易，相当于个人将资产信任托管到该平台。相较于合规的中心化或去中心化交易平台，嵌套交易平台缺乏安全性和可靠性保障。如果与受制裁的嵌套交易平台打交道，可能还将面临法律问题。

选择交易平台时，请确认是否具备适当的身份认证和反洗钱核查，这些一般需要多日才能办理。如果交易平台几乎可以实现无限制实时交易，则必须展开深入调查。合法交易平台不会隐藏交易方式，资金来源可通过区块链浏览器轻松查看。

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加密货币买卖必须通过值得信赖的网站交易。为保障安全，用户需要有足够耐心才能完成身份认证和反洗钱核查。有些缺乏耐心的用户转而选择注册规则少，甚至无需核查的实时交易平台。

虽然其中有些是合法的去中心化交易平台，但其余的可能会是处理被盗资金和洗钱的嵌套交易平台。使用嵌套交易平台无法保障个人资金安全。为确保个人的加密货币安全，了解嵌套交易平台的概念及其作用和识别方法至关重要。

嵌套指的是一个金融服务供应商在另一家金融机构创建账户，使用其服务的行为。账户持有者发挥桥梁作用，通过嵌套账户向自己的客户提供服务。导致这种情况的原因很多。例如，某个国家的银行可向其他国家的银行提供业务服务和生态系统，这称之为代理银行业务。

假设客户希望向澳大利亚的银行账户转账，而他们所在的银行或许无法进行此类操作，就会借助代理银行为客户转账。客户所在的银行通过其在代理银行的嵌套账户处理转账申请。代理银行须谨慎行事，对合作银行开展尽职调查。代理银行实质上是在向完全不了解的客户提供服务，因此需要信任嵌套账户持有者。

嵌套加密货币交易平台的运作方式相当简单。实体或个人在受监管的交易平台创建账户，然后利用这个账户，通过自己的嵌套账户向第三方提供交易服务。这些嵌套交易平台有时被称作“即时交易平台”，通常在不同的交易平台拥有多个账户。
有些嵌套交易平台需要提供认证文件，但更多的几乎无需提供任何认证资料。这就引得欺诈者、诈骗犯和勒索者趋之若鹜。某些嵌套交易平台甚至可以面对面使用现金买卖加密货币。

传统金融最为棘手的一大问题是洗钱风险。代理银行只与相关委托银行直接业务往来，无从确定究竟是在与什么身份的客户打交道。因此，嵌套必须对相关银行加强尽职调查。否则，个人乃至整个国家都有可能被列入黑名单并受到制裁。如果相关银行不遵守规定，委托银行最终可能涉及违法行为，例如逃避制裁或洗钱。

加密货币行业正处于健全法规阶段，正是方便嵌套交易平台钻空子的时机。嵌套交易平台可以悄无声息就在各大加密货币交易平台开设账户。

使用嵌套加密货币交易平台，损害的不仅是中心化交易平台的利益。用户个人及其资金安全也将岌岌可危，原因如下：

1.与受监管交易平台相比，用户存款的安全保障更薄弱。

2.用户有可能卷入资助犯罪和恐怖主义相关的违法事件。

3.监管机构可能会关闭此类交易平台，致使用户损失加密货币或其他资产。

4.如用户故意与涉及非法活动的交易平台合作，将面临来自执法部门的法律追究。

避免危险的上策就是不要使用嵌套加密货币交易平台。这类平台隐蔽较深，识别起来相当棘手。遵照我们以下提示，即可最大限度地保护自身安全。

首先，嵌套交易平台和去中心化交易平台看起来大同小异。去中心化交易平台无需身份认证，而嵌套交易平台的身份认证流程宽松，或者彻底没有认证。然而，二者处理交易的方式截然不同。去中心化交易平台直接连接买家和卖家，甚至使用流动性资金池。平台从不监管交易的加密货币，而是由智能合约处理交易流程。嵌套交易平台则直接监管用户的加密货币，并使用其他交易平台的服务。

下面我们来看看真实案例。2021年9月21日，美国外国资产控制办公室(OFAC)对加密货币交易平台Suex实施制裁。Suex注册于捷克共和国并在俄罗斯运营。Suex OTC利用币安和其他大型交易平台向客户提供嵌套加密货币交易平台服务。Suex几乎无需身份认证，甚至可以面对面现金兑换加密货币。

Chainalysis研究指出，Suex为大量勒索软件攻击和黑客攻击资金洗钱。币安主动停用了多个Suex关联账户，外国资产控制办公室(OFAC)把近30种不同的钱包列入黑名单，其中包括比特币、泰达币和以太坊钱包等。币安暂停合作的还包括加密货币银行Chatex。据传Chatex与Suex业务关联，随即也受到外国资产控制办公室(OFAC)的制裁。所有与Suex打过交道的个人目前都面临法律风险。自外国资产控制办公室(OFAC)做出制裁决定后，Chatex已关闭网站。

嵌套交易平台不会将自己的本来面目昭告天下。以下几点是识别嵌套交易平台的基本方法，可保障个人和资金安全：

1.平台无需身份认证或反洗钱核查，或核查要求极低。交易平台可以实时无限制注册就是明显的警示。

2.用户界面没有明确显示在何处交易。

3.交易平台未明确声明其可促成交易。合法交易平台会声明交易直接通过自家平台进行，而非嵌套账户。

4.交易平台汇总不同的费率供用户选择。这意味着，该交易平台正在使用多个交易平台的嵌套账户。

5.如怀疑自己使用过嵌套交易平台，请尝试通过区块链浏览器在区块链中追踪加密货币的轨迹，可能就会发现加密货币来自与其他交易平台关联的钱包。

通过币安等受监管加密货币交易平台购买比特币、币安币和其他数字货币才能保障安全无虞。虽然首次注册需要一些时间，但适当的身份认证和反洗钱程序有助于保障个人安全。用户应该一视同仁对待交易平台和其他金融机构，并在使用前做好尽职调查。