买30万保额，前海人寿重疾赔了48万，幸亏多做了这一步

ningxueqin · 发表于 2023-6-2 13:52:40

　　最近，我们收到了一条留言：
　　“我最近看到了一个理赔案例，很好奇，这个女孩子买了前海人寿30 万保额的重疾险，确诊乳腺癌后，保险公司怎么赔了 48 万？”
　　这究竟是怎么一回事呢？多赔的 18 万，是保险公司赔错了吗？
　　今天这篇文章就从这个案例展开，给大家讲讲重疾险到底如何挑选更合适自己，以及提高重疾保额的“隐藏操作”。主要内容如下：
　　多赔 18 万，究竟是为啥？
　　想要赔更多，竟然还有“隐藏操作”？
　　好几千块的重疾险，到底怎么选？
　　一、多赔18万，究竟是为啥？
　　我们先来仔细看下这个案例：
　　2020 年，当事人曾女士买了 30 万的重疾险，这份保单每年需要交 2700 块。
　　两年后，曾女士在一次体检中发现了较大的乳腺结节，后面去医院进一步检查并手术，确诊了乳腺癌。她联系保险公司并提交相应的材料后，这份重疾险一共赔付了 48 万。
　　我们发现，曾女士所配置的产品自带了“重疾额外赔”责任，60 岁前得重疾可以多赔 60% 的保额，也就是买了 30 万的保额，60 岁前可以多赔 18 万。
　　相当于，多花点钱把 60 岁前的保额做高了，也就是保障更好了。
　　很多朋友预算不足时，也会通过这个方式，来增加重疾险保额。毕竟，买重疾险就是买保额，保额太低就失去了作用。
　　这项保障具体是怎样的呢？下面就来接着讲解。
　　二、想要赔得更多，这项保障值得关注
　　很多朋友以为，重疾险买了多少保额，出险的时候就赔多少。
　　其实，投保重疾险还有一个“隐藏操作”——附加额外赔；在不幸出险时就有可能赔得更多。
　　这项保障类似于多买了一份定期重疾险，可以让我们在家庭责任更重的年龄，提高保险杠杆，给到更多的安全感。
　　我们可以自由选择附不附加这项保障，这里用一个产品来对比看下有什么区别：
　　图片
　　大家看到表格，以达尔文 6 号为例，同样是花 3k 左右的预算，最高赔付金额却不太一样：
　　如果不附加额外赔，最高只能买 45 万保额，那不幸患重疾时，就赔 45 万。
　　如果附加了额外赔保障，虽然基础保额只有 30 万，但最高能赔 60 万。也就是说，花了差不多的预算，有可能多赔 15 万。
　　如果你的预算不多，但又想做高保额，就可以选择附加额外赔保障。
　　但目前市面上的产品，额外赔的保障也有所差异，我们应该如何挑选呢？
　　病种赔付限制越少越好：比较好的产品，重疾、中症和轻症都能额外赔，但有部分产品是特定疾病额外赔，相对来说就没那么全面。
　　保障时间越长越好：有的产品是投保后，前 10/15 年额外赔，也有的是 60/70 周岁前确诊额外赔，因为人年纪越大越容易生病，所以保障时间自然也是越长越好。
　　赔付比例越高越好：如果是按 80% 额外赔，那买 50 万可能赔到 90 万；如果是按 100% 额外赔，那就可能赔到 100 万。
　　总的来说，在基础保障差不多的情况下，如果比较关心额外赔，在选择时，可以选涵盖病种更多、赔付期限更长、赔付比例更高的产品。

买30万保额，前海人寿重疾赔了48万，幸亏多做了这一步

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