如何挑选到适合的前海人寿年金险产品？

**ningxueqin** 发表于 2023-5-19 13:26:07 · **ningxueqin** 发表于 2023-5-19 13:26:07

　　明确了养老年金险的优缺点后，如果觉得这类产品适合自己，该怎么选择呢？
　　选择养老年金险主要看3个方面：年金领取金额、现金价值、身故赔付。
　　三者数值当然越高越好，但却不可兼得，需要做出取舍。
　　1、年金领取金额
　　两款不同的养老年金，假设缴纳一样的保费，从60岁开始领，领到终身，保证领取20年。
　　A产品每年能领5万，B产品每年能领5.3万，
　　相同的投入和领取方案下，当然是每年领钱更多的产品更好。
　　2、现金价值
　　领取金额是未来能拿到多少钱，现金价值则决定每一年保单值多少钱。
　　我们前期投钱进去，保单中就有相应的现金价值。
　　保单现金价值
　　如果后期我们要退保，或者要用保单来贷款，都要用到现金价值。
　　在年金领取前，现金价值增长速度越快，超过保费的年份越短，保单的灵活性就会更高。
　　可以理解为，现金价值决定了我们支配这笔钱的自由度。
　　也有一些产品，为了提高领取金额，会牺牲现金价值，这类产品开始领取年金后，就不能退保或进行保单贷款。
　　还有一些领取额度高的产品，虽然终身有现金价值，但现金价值的增长速度和现金价值超过已交保费的速度都比较慢，
　　这就是前海人寿前面说的，领取额度、现金价值和身故赔付三者要取舍。
　　如果希望保单灵活度高一点，可以优先考虑前期现金价值增长较快、开始领取年金后也有现金价值的产品。
　　3、身故保险金
　　不少人买养老年金，会担心：钱交了，还没领或者没领回本金就过世了。
　　事实上，年金险是有身故赔付责任的。
　　市面上年金险的身故责任分为三类：
　　赔付现金价值或已交保费较大者——年金领取前，不会损失本金；
　　赔付保证领取期限内的剩余领取总额——年金领取后，保证领取期结束后身故，不再给付身故保险金；
　　单独设置身故金——可附加万能账户的产品，兼顾养老和传承；
　　年金险的身故保险金额是动态的，随着年龄不断变化：
　　跟现金价值一样，有些年金险产品注重领取额度，弱化身故责任，
　　对于家庭、血缘观念较重的人来说，身后留一笔钱给亲人，也是很有必要的。
　　因此，选年金险时，大家也会关注身故赔付。
　　此外，能否对接养老社区、能不能加减保、可附加投保人豁免等，也可以作为挑选产品的辅助项。
　　三、前海人寿总结
　　养老年金保险可以帮我们存好未来的养老钱，提供更好的养老保障。

如何挑选到适合的前海人寿年金险产品？

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