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“现金为王”的理念是否正确?富国大通来解读

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蕾丝的 发表于 3 天前
  由于疫情给经济造成的影响,以及宏观经济进入弱周期,对普通投资者来说理财的难度无疑更大了,但同时,也更体现出良好的理财习惯,健康的理财观念的重要性。那么现金为王的理念是否正确,今天富国大通就来详细为大家解读。

  引用专业统计数据,截至2018年末,我国居民总资产规模达465万亿元人民币。其中我国居民财富中的房地产规模约为325.6万亿元,占居民总资产的70%,而金融资产规模约139.5万亿元人民币,占比30%。然而在这30%的金融资产中,存款占据着半壁江山。国外发达国家的资产配置跟国内基本相反。
  

  以美国为例,在居民财富中,金融资产占到7成,房地产的占比较少。2018年美国居民的资产总规模达到120万亿美元,股票和投资基金占比为32.2%,房地产、保险与养老金分别占比24.3%、23.8%,三种资产配置呈“三足鼎立”局面,比较均衡。而现金和存款仅占到美国居民全部资产的9.3%,所以富国大通认为健康、稳健的财富配置,要好于守住现金。
  

  首先,“现金为王”的说法确实存在,它源自经济周期理论,经济周期分为衰退、萧条、复苏、繁荣四个阶段。当经济周期从衰退进入到萧条阶段时,经济增长开始下滑,通胀上升,企业为了保持盈利提高产品价格,导致价格上涨;同时由于企业盈利恶化,股票表现非常糟糕,所以现金是最佳选择。但是富国大通认为现金为王并不意味着持有现金,越多越好。

  此外,现金为王的含义不是让投资者拿着现金不放,它真正目的是让你在经济下行,政策不放松,市场预期较为悲观且投资机会较少时,尽量保持资产流动性,一方面为了防范风险,另一方面是等到市场崩盘时去“捡白菜”,也就是所谓的“择时”。在复杂的市场环境下,投资目标的信息、盈利状况、规模、投资品种的特征以及特殊的时间变动因素等,对投资收益都会有很大的影响,但通过合理的资产配置,可以起到降低风险、提高收益的作用。
  

  综上所述,现金为王并不是万能的,稳健的财富配置才是让资产持续增值的法宝。对于普通投资者来说,一方面通过不断学习提升投资理财的专业知识,另一方面可以依靠专业的理财公司,如富国大通。富国大通也愿意同大家分享财富管理、资产配置方面的专业知识,帮助大家走向财富自由。

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